诚信、责任、共赢优化物流体系，服务社会发展

一、园区仓单质押业务概述

仓单质押业务作为一项新兴的物流增值服务，虽然开展时间不长，但发展迅速，已成为很多物流企业一项重要的利润来源。仓单，是指保管人签发的、用以证明仓储合同存在和仓储物已经由保管人接收，以及保管人保证据以返还仓储物的一种单据。仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押业务的核心在于企业以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物向银行申请贷款，物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份承担监管责任，受银行委托提供代理监管服务，对质押物进行库存监管。质押货物的存放地点可以是仓单出具方的仓库，也可以是具有一定仓储能力和仓储管理经验、良好行业信誉的第三方或出质人自办仓库，但后者须由仓单出具方派人监管并承担监管责任。

物流企业以第三方担保人的方式开展的仓单质押业务，只要在实施过程中注意风险的控制，就能和银行、货主企业实现“三方共赢”。仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中得到了广泛应用。海元内黄商贸物流园开展仓单质押业务，既可以解决货主企业流动资金紧张的困难，同时保证银行放贷安全，又能拓展仓库服务功能，增加货源，提高效益，可谓“一举三得”。

目前，园区主要针对养殖业开展仓单质押业务，由园区出面，组织养殖户融资联盟，信用担保，为业户进行货物看管、货物担保。如饲料厂、养殖户的产品进入园区，园区不但代为保管，与需求方达成供应链，甚至为入园企业提供信誉担保向银行代款。仓单质押的“一举三得”在本园区体现得淋漓尽致：

首先，对于饲料厂、养殖户而言，利用仓单质押向银行贷款，可以解决本身经营融资问题，争取更多的流动资金周转，达到实现经营规模扩大和发展，提高经济效益的目的。

其次，对于银行等金融机构而言，开展仓单质押业务可以增加放贷机会，培育新的经济增长点；又因为有了仓单所代表的货物作为抵押，贷款的风险大大降低。

最后，对于园区而言，一方面可以利用能够为货主企业办理仓单质押贷款的优势，吸引更多的货主企业进驻，保有稳定的货物存储数量，提高仓库空间的利用率；另一方面又会促进园区不断加强基础设施的建设，完善各项配套服务，提升园区的综合竞争力。

二、仓单质押融资业务特点

（一）、 多适用于商品流通企业；

（二）、 有效解决企业担保难问题，当您无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时，可以自有的仓单作为质押向我行取得贷款；

（三）、 缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况；

（四）、 质押仓单项下货物允许周转，可采取以银行存款置换仓单和以仓单置换仓单两种方式。

三、质押仓单项下的货物必须具备的条件

（一）、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；

（二）、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；

（三）、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；

（四）、适应用途广泛，易变现；

（五）、规格明确，便于计量；

（六）、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；

四、银行方面对业务申请人的基本要求

（一）、 将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；

（二）、 应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；

（三）、 以经销仓单质押项下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于一年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；

（四）、 资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在我行及他行均无不良记录；

（五）、 融资用途应为针对仓单货物的贸易业务；

（六）、 本行要求的其他条件。

五、仓单质押的金额、期限与费用

 （一）、 仓单质押的计算依据是仓单质押生效日前十五个交易日的最低日结算价。

（二）、 通过仓单质押获得资金比例为不超过所质押仓单全额货款的70%。

（三）、 仓单质押期限由园区与养殖户及饲料厂共同商定，质押期限不超过5个月。养殖户及饲料厂在质押期限内可随时向园区付足回购所需的全额货款及相关费用，购回质押《仓单》所载商品。

（四）、 进行仓单质押业务的养殖户及饲料厂，应向园区缴付仓单质押服务费和仓单质押财务费：

1、 仓单质押服务费：仓单质押业务在3个月（含）以内完成时，园区市场按             收取服务费；仓单质押业务超过3个月完成时，每超过1个月，园区按               另行收取服务费，不足1个月按1个月计算。

2、仓单质押财务费：计算公式为：财务费＝货款额×计费标准×计费期间。其中，货款额为园区依据协议支付给养殖户及饲料厂的全部资金；计费标准为中国人民银行公布的商业银行同期贷款利率；计费期间为园区将质押获得的资金支付给养殖户及饲料厂之日起，至养殖户及饲料厂将质押《仓单》所载商品的回购货款汇至园区之日止。

（五）、 养殖户及饲料厂进行质押业务的回购货款以及开展仓单质押的相关费用，养殖户及饲料厂可通过直接汇款方式支付，也可由园区自养殖户及饲料厂保证金账户中划转。

（六）、 开展仓单质押业务的养殖户及饲料厂应在交易市场存放一定数额的保证金，以便支付相关费用。

六、本园区仓单质押办理程序

仓单质押程序包括：业务申请、提交《仓单》、订立产品购销合同、提交资料、质押仓单的释放、质押延期等。

（一）、 仓单质押业务申请：

1、养殖户及饲料厂欲办理仓单质押业务时，须提前向园区传真或送交加盖本企业单位公章的《仓单质押申请表》；

2、园区收到养殖户及饲料厂的仓单质押申请后，根据可用资金额度和养殖户信誉等情况，在2个工作日内对仓单质押申请做出书面或电话答复。

（二）、 养殖户及饲料厂仓单质押业务申请由园区确认受理后，应向园区提交符合条件的《仓单》。

（三）、 订立质押协议：

1、 养殖户及饲料厂《仓单》送达园区并经审核无误后，与园区签订有关产品购销合同；

2、 产品购销合同中订明园区质押的价格风险警戒线、违约责任等事项；

3、 购销合同正本一式三份，园区、养殖户或饲料厂各执一份， 另一份交指定交收仓库备案。

（四）、 仓单质押生效。
购   购销合同签订完成后，园区将相应交易保证金划转至养殖户及饲料厂在园区设立的专用交易账户，仓单质押生效。

（五）、 质押仓单释放
仓   仓单质押到期前，养殖户等可随时向园区付足全额应付货款及相关费用，购回质押《仓单》所载产品。园区确认回购货款到账后，办理仓单释放手续。

（六）、仓单质押延期

1、 仓单质押合同到期前，若该合同规定的质押期少于5个月，养殖户及饲料厂可在5个月的总期限内书面申请续延质押期限。园区审核后给予回复意见。

2、 园区收到养殖户及饲料厂的仓单质押延期申请后，根据可用资金额度和养殖户信誉等情况，在2个工作日内对仓单质押延期申请做出书面或电话答复。

七、风险控制

仓单质押有效期内，若产品在园区的成交价格下降至质押计算价格的80％，园区可以按合同规定要求养殖户及饲料厂提前缴付质押《仓单》所载产品的回购货款及相关费用，购回质押《仓单》所载产品，或补足保证金。需补交保证金的数额由园区核定后通知交易商。

仓单质押有效期内，若养殖户及饲料厂出现信誉不良、债务纠纷等情况，园区可以按合同规定要求养殖户及饲料厂提前缴付质押《仓单》所载产品的回购货款及相关费用，购回质押《仓单》所载产品。 

八、违约责任与债务清偿

（一）、存在下列情况之一时，养殖户及饲料厂应承担违约责任：

1、 在仓单质押合同规定的质押期限届满时，养殖户及饲料厂未付足质押《仓单》所载产品的回购货款及相关费用；

2、 因产品在园区的成交价格下降至质押计算价格的80％，园区要求养殖户提前缴付质押《仓单》所载商品的回购货款及相关费用或补足保证金，养殖户及饲料厂未按期执行；

3、 因养殖户及饲料厂信誉、债务等原因，园区要求养殖户等提前缴付质押《仓单》所载产品的回购货款及相关费用，而养殖户未按期执行；

4、 严重影响园区合法权益的其他情形。

（二）、 如发生养殖户及饲料厂违约情形，园区按合同规定处置质押《仓单》所载的产品。处置方式包括：

1、通过订单交易进行处置，并实现实物交收；

2、 若上述方式不能处置成功，则园区以收回质押产品的回购货款及相关费用为原则，处置违约质押产品，养殖户等本身或受其委托的第三方优先回购；

3、 养殖户或饲料厂须配合园区处置违约质押产品，按要求及时向园区开具增值税专用发票。

（三）、 园区依据规定取得的交收货款，将用于抵扣养殖户或饲料厂的全额应付货款、养殖户或饲厂进行仓单质押业务需向园区缴付的相关费用、质押产品的交易及交收费用以及仓储、保险等费用。交收货款在扣除上述款项后，剩余部分划至养殖户或饲料厂在园区设立的专用交易账户；如交收货款不足以扣除上述款项，园区有权通过养殖户或饲料厂在园区设立的专用交易账户继续进行扣除或要求养殖户或饲料厂补足。

（四）、 进行仓单质押业务时，如养殖户及饲料厂违约并造成园区损失，园区有权决定保留法律予以的权利采取或不采取任何行动，包括但不限于：

1、 暂停养殖户及饲料厂交易；

2、 代为转让养殖户或饲料厂持有的订货合同；

3、 依法追索。